Los datos más recientes sobre los pagos realizados a proveedores en 2019 fueron por 14,72 billones de pesos, de acuerdo con Asobancaria, gremio de las entidades financieras del país, y sus datos más recientes.
De ellos 12,3 billones de pesos se dirigieron a empresarios locales dado que 45.846 proveedores tuvieron una relación comercial vigente con 26 entidades para entonces.
Una de las maneras bajo las que se facilita mayor dinamismo en el flujo de caja de las empresas y que a la vez aparece como una opción de financiación para las micro, pequeñas y medianas empresas proveedoras es el confirming. Este mecanismo consiste en que quienes surten a las grandes empresas están en capacidad de vender o ceder sus cuentas por cobrar a entidades bancarias.
De acuerdo con Alfredo Barragán, especialista en Banca de la Universidad de los Andes, es aconsejable que las empresas que puedan acceder a este instrumento lo hagan, con o sin necesidades de liquidez, puesto que por lo general se presenta como una opción de financiación para ambas partes.
Así, voceros de Bancolombia resaltaron que “ofrece soluciones para obtener liquidez inmediata sobre las cuentas por cobrar a clientes (pagadores), a través de la transferencia de documentos crediticios. Además da la posibilidad a los grandes pagadores para que gestionen con más facilidad sus pagos, amplíen el plazo de sus cuentas por pagar y obtengan descuentos, lo que contribuye con su eficiencia financiera”.
En este sentido, Diego Fernando Correa, Responsable Advisory Banca Transaccional, de Bbva afirmó que no es una iniciativa que se dirija a un sector específico de la economía, sino que este modelo es para “aquellas que quieran automatizar sus procesos de cuentas por pagar”.
Esto se diferencia del factoring en general en la medida en la que está dispuesto es para el pago de las facturas, mas no para el cobro de estas.
Algunas cuentas
Mirando el caso que explicó Bancolombia a EL COLOMBIANO, para estos desembolsos se establece un límite máximo de endeudamiento, que es el monto que se podrá incluir en confirming, con plazos de operación de entre 1 y 180 días y con un interés aplicado al vencimiento.
Otras condiciones como las tasas, que pueden ser fijas o variables, o los plazos y términos, dependen de lo que se negocie con cada uno de los clientes. En esta parte también se incluyen condiciones como cláusulas de descuento por pronto pago.
Adicionalmente, entre las condiciones que plantea, por ejemplo empresas como Bbva, se encuentra la opción de ejecutarlo con o sin responsabilidad del proveedor. Esto quiere decir que cuando hay responsabilidad, se ceden los derechos económicos en los documentos creditiicos y debe responderse directamente al banco. Del otro lado, es decir sin responsabilidad, es el deudor quien deberá entenderse con la entidad.
Esto ha llevado que, para el caso de dicho banco, se hayan beneficiado 119 firmas, de las cuales más del 70% son consideradas pequeñas y medianas empresas (PyMES).
Hacia el futuro
“Scotiabank Colpatria trabaja actualmente en el desarrollo de una plataforma de confirming en la que las empresas clientes del Banco ayuden a financiar a sus proveedores”, comentó Jaime Upegui, presidente de Scotiabank Colpatria sobre los planes de este banco con respecto al mecanismo de financiamiento.
Y añadió que: “las pequeñas y medianas empresas, obtienen acceso a financiación ya que el producto está basado en pagos ya confirmados por grandes compañías y nuestro Banco estaría dispuesto a anticipar estos recursos, con lo que se está contribuyendo a ofrecer diversas alternativas de fondeo a quienes así lo necesiten”.
Además de la implementación de nueva tecnología para acercar este método aún más, ahora también se apunta a la sostenibilidad y a aportar a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) propuestos por la Organización de Naciones Unidas.
En esta dirección, en la primera quincena de enero, Bbva confirmó su alianza con Tiendas ARA para lanzar el primer confirming social, mediante el cual se “permite vincular la cadena de suministro de su cliente con los objetivos de sostenibilidad”, según Mario Pardo, ‘country manager’ de Bbva en Colombia.
Para lograr esto, la firma experta Vigeo Eiris calificó estándares como la integración social, medioambiental, gubernamental y gerencial, apuntando a la creación de valor sostenible a partir de este tipo de iniciativas.
Entre otros objetivos que se tienen al respecto, se busca impulsar el compromiso de las empresas más pequeñas en la preservación y generación de empleos en épocas tan complejas como esta.
“Con el propósito de generar valor en el capital social y relacional, es importante gestionar la cadena de abastecimiento desde un enfoque en la sostenibilidad alineando los objetivos organizacionales con los de los proveedores”, concluyó Asobancaria con respecto a las tendencias de pago a proveedores
70 %
de los proveedores en
confirming desde Bbva en 2020 fueron pymes.
180
días es el plazo máximo de las obligaciones para firmas como Bancolombia.
