El banquero aboga por menores tasas de interés para estimular un mayor crecimiento de la economía nacional.
Hace 5 años cuando recién arrancaban las restricciones por la pandemia del covid, Mario Pardo asumió la presidencia del Banco BBVA en Colombia, por lo que ha debido enfrentar, además de esa contingencia, los ciclos disímiles de indicadores claves como la inflación, las tasas de interés y, obviamente, el desempeño de la economía.
En diálogo con EL COLOMBIANO, el banquero señaló que este ha sido un periodo “muy entretenido, exigente, y retador para todos los actores del sistema financiero”.
Y es que la recuperación pospandemia trajo un crecimiento económico sorprendente (10,8% en 2021), muy por encima de lo esperado. Luego vino otra fase muy compleja para el sector financiero, con unas tasas de interés altas.
Este miércoles, 26 de marzo, el establecimiento financiero celebra su asamblea de accionistas en la que presentará el balance de su ejercicio el año anterior.
Desde el área de investigaciones del BBVA se anotó que Colombia sigue avanzando en su proceso de recuperación económica, pero el camino no está exento de retos.
El país crecerá un 2,5% en 2025 y acelerará hasta 2,9% en 2026, impulsado principalmente por el consumo privado y una inversión que comienza a tomar mayor protagonismo.
Sin embargo, este crecimiento se da en un contexto global incierto, con riesgos asociados a las tensiones comerciales, la política monetaria internacional y la volatilidad de las materias primas, señala la entidad que preside Pardo.
“Tenemos un banco mucho más fuerte, más moderno y mejor para nuestros clientes, con mejores soluciones. La parte digital ha sido increíble, dada la progresión de estos últimos 5 años. Quizás sin pandemia no le hubiésemos dado tanta importancia a las soluciones digitales para nuestros clientes y también las internas. Se han hecho muchas inversiones, han sido años de inversiones récord en tecnología y las seguimos haciendo año tras año”.
“Fue un año muy duro para el sector y desde luego muy especial para el BBVA. Tuvimos un 2021 que fue récord histórico, en el 2022 superamos el 2021 y en 2023 tuvimos un primer semestre muy bueno y un segundo semestre muy complicado, pero aún así el agregado nos permitió tener unos beneficios interesantes. En el 2024 tuvimos como un espejo si se compara con el 2023, con un primer semestre no tan duro y un segundo semestre muy complicado por las pérdidas. Afortunadamente, eso estaba dentro de los rangos que nosotros preveíamos en el presupuesto, unas pérdidas muy concentradas, básicamente por varios factores como el mayor coste de riesgo y el nivel de saneamiento, la pérdida de calidad de la cartera determinada por el entorno macroeconómico y también crediticio, con unas tasas de interés muy altas.
Además, tuvimos una alta exposición a cartera fija a largo plazo, básicamente muchas hipotecas a tasa fija a largo plazo y muchas libranzas, también a tasa fija a largo plazo, y esto hace que cuando suban los tipos de interés esas carteras dejan de ser rentables. De hecho, la mayoría de los bancos que son más fuertes en personas naturales que en personas jurídicas, y que tenemos más exposición a consumo, pues sufrimos por estas dos vías, el saneamiento, el coste de riesgo y, por otro lado, un estrechamiento en los márgenes de intereses por las carteras de tasa fija largo plazo”.
“Desde principios de año, con el accionista estuvimos hablando para hacer un fortalecimiento del capital y tuvimos un fortalecimiento de capital importante, aproximadamente $900.000 millones, unos 200 millones de euros que inyectó el accionista principal, lo que nos dejó con un nivel solvencia muy bueno, en ese entorno tan complicado. Es verdad que también tuvimos que tomar una serie de medidas complicadas y exigentes con los empleados, hicimos un cierre de oficinas el año pasado, necesitábamos mejorar nuestra experiencia de cliente y eso supuso que la manera era tener oficinas más grandes, con más empleados, y eso también supuso decisiones complicadas con algunos empleados. Pero dicho esto, esas decisiones son las que nos permiten hoy estar en un entorno radicalmente distinto. En lo que va de 2025 estamos viendo unas cifras muy distintas, no son todavía cifras como las que teníamos hace un par de años, pero sí que son cifras en las que ya estamos a caballo entre el beneficio y la pérdida. O sea que ya estamos básicamente haciendo break even (punto de equilibrio) en los resultados”.
“Se anunció en abril y se hizo a través de un anticipo de capital, que se convirtió en capital en el tercer trimestre del año pasado. Ese capital está en nuestros libros y nos permite tener un nivel de solvencia holgado, del 13%, muy por encima de las exigencias de la Superintendencia Financiera, que están en el 11,5%. Así que esto nos permite seguir retomar una senda de crecimiento”.
“En cuanto a cifras de personal estuvimos prácticamente planos durante el año, lo que hicimos fue reducir unas áreas para fortalecer en otras y esas reducciones de personal en las áreas de banca comercial o áreas de banca más masiva y de oficinas estuvieron en torno del 7%.
Pero, esa reducción de empleados en esas bancas se invirtió en su totalidad en las áreas de transformación, básicamente 3 líneas: área de tecnología, la banca de empresas y la banca web, y estas absorbieron el crecimiento y esto hizo que en el neto estuviésemos planos. Pero eso no quita la complejidad de la reducción de empleados que tuvimos en una de las bancas, y a eso me refería con aquello de las decisiones complicadas”.
“Vamos a enjugar las pérdidas con el balance existente y evidentemente no estaremos pagando dividendo en este año 2025 debido a las pérdidas del 2024. Esperamos que en este 2025 sí que podamos generar beneficios para retomar la senda de dividendos en el año 2026”.
“Creo que lo peor, lo más exigente, está detrás nuestro y lo hemos visto en las cifras más recientes de este año, sin embargo, el entorno sigue siendo retador. Hay cosas que permiten decir que estamos en un entorno algo mejor, y por destacar dos. Una es que tenemos cierta recuperación de la actividad económica, y otra es que tenemos un entorno de tasas inferior al que teníamos hace un año. Esa reducción de las tasas nos permite decir que tenemos un entorno algo más benigno para acometer proyectos de inversión y, por tanto, para reactivar la cartera de los bancos. Sin embargo, el entorno sigue siendo retador, tanto que el crecimiento económico y los crecimientos de cartera son más bajos de los que este país necesita. Hay que seguir trabajando en una recuperación más fuerte y más sólida, y para eso también requerimos tipos de interés más bajos que los actuales. Todavía estamos con unos tipos de interés que son una restricción importante a la actividad económica”.
“Afortunadamente tenemos un gran Banco de la República. Confiamos plenamente en que el Emisor tiene a los mejores técnicos y a los mejores economistas, quienes van a hacer bien su tarea, con lo cual en la decisión que tomen tendrán el apoyo del Grupo BVVA. A partir de ahí, nosotros sí que esperamos que haya una reducción importante a los tipos de interés, y a lo que estamos apuntando con nuestros economistas es a unos tipos de interés que deben de estar entre 7,5% y 8% a final de año. Para el año que viene nos quedará alguna reducción adicional”.
“Nosotros seguimos pensando que Colombia es un país muy atractivo para la inversión y más allá de los pensamientos están los hechos. Y repito, en el tercer trimestre del año pasado se hizo efectiva una capitalización importante y es para crecer y para invertir en Colombia. Los fundamentales de Colombia nos siguen pareciendo muy atractivos. Es un país que tiene fortalezas muy claras, empezando por el talento que lo vemos en muchos sectores y es diferencial. Podríamos seguir también con dos activos naturales que tiene este país en un sector que además, está dando muy buenas cifras como es el agro que debe aprovechar las necesidades de alimentación a nivel global existentes. Y Colombia, pues claramente tanto en una perspectiva de la tierra, del agua y del sol tiene unas fortalezas competitivas clarísimas en muchos rubros del sector agrícola. También pensamos que tiene una buena posición geográfica, en el Ecuador, muy cerca de Estados Unidos, pero también razonablemente cerca de Europa y de Asia, cerca de México y de Brasil.
Entonces, también pensamos que esa posición geográfica es especialmente atractiva, con lo cual los fundamentales los seguimos viendo de buenos, pero sí que es verdad que en el corto plazo hay retos grandes como los crecimientos económicos bajos, un déficit fiscal alto y unas tasas de interés altas”.
“La parte más tangible de las inversiones son los préstamos a los clientes con los que esperamos estar creciendo nuestra cartera de crédito en aproximadamente $5 billones este año. En el propio banco, vamos a estar invirtiendo por encima de $300.000 millones en proyectos de tecnología y de transformación, con lo cual estamos apuntando a que sea un año récord en crecimiento de la cartera y récord en inversiones en tecnología”.
“Tenemos una cultura competitiva muy exigente en Colombia. Has mencionado unos bancos muy buenos y muy duros competidores, pero nosotros creemos que como parte del Grupo de BBVA tenemos que estar haciendo nuestra tarea, que es básicamente apalancarnos mucho en ese conglomerado financiero, en sus activos, en el conocimiento, en la experiencia de hacer banca. Este es un grupo con aproximadamente 170 años de historia, con presencia en casi una treintena de países, y es uno de los bancos más grandes de la Unión Europea, un banco referente en sostenibilidad a nivel global que ha sido elegido como el más sostenible por el Standard Course Suscribete Index en el hemisferio occidental en los últimos 2 años. Además, somos el primer banco en el mundo de habla hispana, entonces, con toda la humildad y reconociendo la fortaleza de los competidores locales, nosotros estamos muy cómodos en nuestra capacidad de competir y de crecer por encima del mercado, y por tanto la idea es ganar cuota como la hemos venido ganado en los últimos años.
En los 5 años que llevo yo aquí hemos tenido el crecimiento porcentual de nuestra cartera más alta que esos bancos, y estamos convencidos que en los siguientes años también creceremos por encima de ellos. Le recuerdo que el Banco BBVA es más grande que todo el sector financiero colombiano en agregado”.
“Tuvimos un trabajo muy arduo para acordar una serie de indicadores y dar seguimiento a esos objetivos del Gobierno Nacional y de ahí sacamos una senda de desembolsos de cartera para los siguientes 18 meses. El acuerdo se dio en agosto de 2024 y desde septiembre empezamos a medir la cartera. Ese pacto viene muy bien en el sentido de que venimos sobrecumpliendo la mayoría de los indicadores. Había 8 indicadores primarios y de esos estamos sobrecumpliendo en 7 de ellos, con lo cual yo diría que en la globalidad es un pacto que avanza bien”.
“La apuesta por la transformación digital es de larga data. Por eso, estamos muy orgullosos que cuando hemos hecho el despliegue de las aplicaciones globales del Grupo BBVA para personas naturales y para personas jurídicas tienen las mejores valoraciones tanto en Apple como en Android. Dentro de ese foco, en la transformación, estamos mirando a los siguientes 5 años la inteligencia artificial que va a ser un elemento imprescindible. Eso va a tener altas implicaciones para todos, desde luego unas interacciones de mucho mayor valor añadido con los clientes”.
“El mundo va a gran velocidad y por tanto en todos los países las reformas son necesarias, y yo no creo que haya ningún gobierno o ningún país que no esté planteando reformas.
Pero el mensaje clave es que como son reformas estructurales, pues para que sean exitosas es muy importante que se trabajen los consensos, los consensos amplios, desde luego a nivel de Congreso, pero con los actores relevantes, pues serán cambios que afectarán a los ciudadanos, a los clientes o a los pacientes”.
“Tenemos un foco muy alto en los servicios de pago. El año pasado, lanzamos para nuestros clientes las soluciones tanto de Transfiyá, Google Pay y Apple Pay. Estamos trabajando con nuestros clientes y el mensaje principal es que Bre-B será gratuito para ellos. Vamos a ofrecer libertad total para nuestros clientes, para que puedan usar en nuestras aplicaciones móviles de manera gratuita para pagar y transferir dinero”.
