Cada vez son más comunes las denuncias de robos cibernéticos, de un momento a otro la plata desaparece de la cuenta o la víctima termina pagando en un portal que no era en el que en realidad iba a hacerlo.
Puesto que el 87,1 % de los colombianos tienen acceso a productos financieros y con el auge de las operaciones bancarias en línea, son más vulnerables a estafas es importante identificar los métodos más usados por los delincuentes para cuidar el bolsillo.
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Colombia es el segundo país con más ataques cibernéticos de la región, al registrar 1,8 millones de intentos, solo superado por Brasil, en donde se registraron 5 millones.
Y es que, según el último Informe de Fraude de Omnicanal de TransUnion, los intentos de hurto digital en Colombia crecieron 859 % durante los últimos tres años, a causa del incremento que ha tenido el volumen total de transacciones que se hacen en internet.
El escenario digital ha sido el caldo de cultivo perfecto para los estafadores, pues los usuarios por desconocimiento o exceso de confianza no tienen todas las precauciones necesarias para cuidar su dinero. Allí los delincuentes buscan múltiples formas para engañar a las personas por canales tradicionales, tales como llamadas telefónicas, mensajes de texto y correos electrónicos.
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De acuerdo con un informe de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), cerca del 70 % de las denuncias de fraude bancario en canales digitales se concentran en ataques derivados de engaños para que las personas compartan información confidencial. Además, los llamados “amigos de lo ajeno” crean páginas falsas, emulan las audioconsultas de los call center e incluso, se hacen pasar por funcionarios para engañar a las personas.
Para evitar dolores de cabeza, los expertos del Banco de Occidente recomiendan blindar sus cuentas con sistemas de autenticación en las transacciones como el token mobile, un mecanismo que el cliente instala en su celular y que lo activa cada vez que va a realizar un pago o transferencia.
Adicionalmente, es importante dudar y consultar con su entidad financiera cuando es contactado por alguna promoción o si le parece sospechosa alguna movida. Recuerde que en ningún caso su banco le va a pedir información confidencial por teléfono, Whatsapp, mensaje de texto, correo electrónico, entre otros canales.
A continuación, cinco modalidades de fraude para que no caiga por ningún motivo y esté alerta:
1. Supuesta llamada de su banco para validar transacciones: esta modalidad conocida como vishing consiste en que los estafadores se hacen pasar por representantes de una institución, emulan la musicalización y protocolos de las líneas de atención al cliente y convencen a los usuarios de que existe un problema con su cuenta o que van a reintegrar movimientos desconocidos como compras de seguros, suscripciones en plataformas, cobros administrativos (cuotas de manejo, intereses), entre otros.
2. Contacto para “devolver” el plástico de su tarjeta: los delincuentes avisan por medio de llamada telefónica o mensajes instantáneos que tienen que cambiar el plástico de la tarjeta débito o crédito. En ese proceso, solicitan información personal como dirección, cédula, celular e incluso, los números, fecha de vencimiento y CCV. Si esta solicitud acontece, informe inmediatamente a su banco y verifique cuándo vencen los plásticos con el fin de requerirlo oportunamente.
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3. Nuevas páginas de entidades fraudulentas: en este caso los amigos de lo ajeno emulan los logotipos, tipografía y diseño tanto de la página, como otros canales de comunicación con los clientes como Whatsapp y redes sociales de una entidad financiera. Lo hacen para ofrecer servicios con beneficios nunca vistos para llamar la atención y captar información confidencial de los clientes. Así mismo, envían correos haciéndose pasar por entidades como la DIAN, entes Gubernamentales, dirección de tránsito, entre otras.
4. Mensaje para anulación de compra fraudulenta: bajo esta modalidad utilizan los mensajes SMS de los celulares y tratan de convencer al cliente que hubo una transacción sospechosa con su cuenta o tarjeta de crédito. Luego le solicitan ingresar a un enlace para “anular” la transacción, cuyo sitio web es falso, y luego le solicitaran sus claves.
5. Aparente asesoría paga para solicitud de productos: a los clientes los contactan falsos asesores de su entidad bancaria para “guiarlos” en la solicitud de créditos y solicitan depósitos de dinero para “agilizar” el trámite. Por eso, valide con su banco ya que no deben existir cobros ni intermediarios para los procesos de solicitudes de créditos.
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En algunas de estas modalidades, los delincuentes envían un link o enlace en el mensaje de texto o en el correo electrónico y le piden que ingrese a dicho link. En estos casos le piden información confidencial o descargan un software malicioso (malware) en su computador o dispositivo, que les permite tener acceso a la información del mismo.
“Existe información confidencial como claves, números de tarjetas, fechas de vencimientos, códigos de seguridad o características de las tarjetas débito o crédito que bajo ningún motivo deben ser compartidas con otra persona. Recomendamos no llevar contraseñas consigo, ni mucho menos escribirlas en un papel, además, del derecho que tienen los clientes de la custodia segura de sus recursos, también están en la obligación de actualizar sus datos y cambiar sus claves constantemente”, afirma Oscar Eduardo Pincay Gordillo, gerente de seguridad del Banco de Occidente.
Cinco consejos para no caer en manos de los ladrones
El Banco Popular compartió algunas recomendaciones para mejorar la educación financiera de los colombianos y así, evitar ser víctimas de estafas en sus servicios bancarios durante su cotidianidad.
1. Transacciones online: cuando interactúe con su información personal en internet, hágalo siempre en redes reconocidas y seguras, nunca en redes públicas o gratuitas. Habilite la opción de autenticación en dos pasos para el ingreso a portales bancarios, correos electrónicos, redes sociales y todo aquel servicio que considere sensible para el manejo de su información.
2. Contactless: al realizar una compra en establecimientos comerciales, sea usted el que acerque su tarjeta o Apple Pay al datafono. Si por alguna razón entrega la tarjeta, no la pierda de vista. En caso de pago con Apple Pay, asegúrese que nadie vea su pin y actualícelo con frecuencia.
3. Cambio de dispositivos: es primordial proteger la información de nuestras cuentas bancarias asociadas a los dispositivos móviles, por lo que, se recomienda cuidar datos de registro, como códigos de seguridad para poder enlazar su celular; Además, es importante no dejar la contraseña de la app bancaria en sus aparatos electrónicos.
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4. Fraude por robo de identidad digital: siempre deseche adecuadamente la información innecesaria, en caso de ser física, como lo puede ser una tarjeta, destrúyala minuciosamente antes de arrojarla a la basura.
5. Otro punto para considerar es el cambio constante de las contraseñas de las cuentas bancarias, correos, dispositivos o cualquier medio por el cual pueda acceder a sus servicios financieros. Tome el hábito de realizar este cambio en un lapso no mayor a 60 días.
En caso de ser víctima de los delincuentes, debe comunicarse con su banco de forma inmediata y solicitar el bloqueo de sus productos para impedir la continuidad del fraude y seguir las instrucciones que se le brinden.
