La adquisición de una vivienda propia es casi el sueño de todos los colombianos como meta de vida. Para lograr este propósito, distintas entidades bancarias cuentan con créditos, de diferentes tasas hipotecarias, para la compra de una casa.
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Los bancos cuentan con diferentes tasas para la prestación de crédito (no leasing) y las más rentables, de acuerdo con datos de la Superintendencia Financiera de Colombia, con corte a enero, para las viviendas VIS y no VIS, realizando un ponderado en la tasa y en el tiempo de pago (todas las opciones de tiempo), son Bancolombia, AV Villas y Banco Caja Social.
Según la Superfinaciera, Bancolombia cuenta con tasas que van desde 10,64% en vivienda VIS, hasta 10,83% en no VIS. La entidad ofrece el avalúo gratuito, es decir, el banco asume el valor para aquellos inmuebles que cumplan con los criterios establecidos, que, para la compañía, “es un ahorro directo para el nuevo propietario”.
La vinculación de los clientes puede hacerse a través de formularios digitales, firmas de documentos ‘online’ y otros procesos atados a canales de atención virtual. Los beneficios que entrega Bancolombia no son solo para los residentes en Colombia, sino también aplican para los colombianos en el exterior que viven en alguno de los 20 países que tienen operación.
“Las tasas de interés pueden variar de acuerdo con las políticas de riesgo de la entidad, plazo pactado, monto aprobado y condiciones financieras del cliente”, enfatizó Bancolombia sobre el análisis de las tasas.
Teniendo en cuenta lo anterior y con datos de la Superfinanciera, AV Villas cuenta con las siguientes tasas más rentables para la prestación y pago del crédito hipotecario, ya que, para vivienda VIS, está en 10,1% y no VIS la cifra llega a 10,2%.
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Luego se encuentra el Banco Caja Social, que la misma entidad dijo que tiene tasas que van desde 10% hasta 15,7% para vivienda VIS y para no VIS van desde 10% hasta 17,1%.
La compañía activó el programa “Reduce tu Cuota” a partir del 3 de febrero, que está diseñado para apoyar a las familias que adquieran vivienda nueva de interés prioritario (VIP) o interés social (VIS) en Bogotá, al reducir el valor mensual de su cuota de crédito hipotecario durante un periodo de hasta 48 meses. “Esto contribuirá a aliviar su carga financiera y garantizar su estabilidad habitacional”, recalcó el banco.
Luego del top tres, con datos de la Superintendencia, se encuentran entidades como Davivienda, que tiene tasas para vivienda VIS de 10,99% y para no VIS de 11,14% en enero.
Las demás entidades
La Superfinanciera dijo que, para la categoría de vivienda VIS, las demás entidades con tasas hipotecarias competitivas son Bbva con 11,1%, el Banco de Bogotá con 11,8%, seguido del Banco Agrario con 12,1%. Esta última recalcó que cuenta con la ‘Banca Hipotecaria’, especializada en facilitar el acceso a la vivienda propia de todas las personas naturales.
También se destacan las tasas de 11,57% para vivienda VIS en el caso del Fondo Nacional del Ahorro, o de 12,9% en el caso de las no VIS.
El FNA ofrece créditos de mejora de vivienda, para compra de vivienda nueva o usada y, entre otros requisitos, solicita certificación laboral con fecha de expedición no mayor a 60 días. “Acreditar en los últimos doce (12) meses, mínimo seis (6) meses de ingresos para contrato a término indefinido u ocho (8) meses de ingresos para contratos diferentes a término indefinido”, dice en su página web.
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Banco Agrario de Colombia explicó, entre tanto, que cuenta con cobertura en todo el territorio nacional, para la compra de vivienda nueva y usada, convenio de tasa compensada, plazos de hasta 30 años para VIS y no VIS. También tienen tasas competitivas en UVR o pesos disponibles.
Luego, para vivienda VIS están entidades como Scotiabank Colpatria con 12,4%, Banco de Occidente (13%), Bancoomeva (14,5%) y Banco Unión (15,9%).
Para la categoría de vivienda no VIS, según la Superfinanciera, están Banco de Occidente con 11,4%, Banco Agrario de Colombia (12,5%), Bbva (12,25%) Banco de Bogotá (12,46%), Itaú (13%), Scotiabank Colpatria (13,15%), Mibanco (15,94%), Bancoomeva (16,5%), Banco Popular (17,1%) y Banco Unión con una tasa de 17,6%.
Diego Palencia, VP investigaciones y estrategia de Solidus Capital Banca de Inversión, explicó que una familia debe sumar sus ingresos, tener un ahorro de 50% del bien, y crear una planeación financiera “definiendo muy bien” cuánto tiempo se quedarán con el activo.
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