En Colombia, los créditos bancarios suman $695 billones, pero las deudas en mora alcanzan los $35,3 billones, de las cuales un 40% pertenece a cinco bancos.
A pesar de las recientes reducciones en las tasas de interés por parte de algunos bancos en Colombia, la situación de las deudas morosas sigue siendo preocupante.
Según los últimos datos de la Superintendencia Financiera, los colombianos tienen una deuda acumulada de $35,3 billones en los bancos, lo que representa un desafío para el sector financiero.
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Sin embargo, los números también revelan que el 95% de los créditos están al día, lo que muestra que una gran parte de los usuarios mantiene su compromiso con los pagos. De esta deuda morosa, el 40% está concentrado en cinco grandes entidades bancarias, las cuales también son las que más préstamos han otorgado en el país.
Entre los bancos con mayores saldos morosos se encuentran Davivienda, Bancolombia, y el Banco de Bogotá.
Davivienda, con una cartera total de $103,9 billones, enfrenta una mora de $12,6 billones, de los cuales $4,3 billones corresponden a pagos retrasados por más de 30 días. Además, un monto significativo se clasifica como cartera de difícil recuperación.
Bancolombia, el banco con la mayor cartera de crédito, presenta préstamos por $181,2 billones, de los cuales $163,5 billones están al día. Sin embargo, $3,7 billones de estos créditos tienen retrasos superiores a 30 días, con otros $3,2 billones a 60 días y $4,3 billones a más de 90 días. Aparte, $6,3 billones están catalogados como difíciles de recuperar.
Por su parte, el Banco de Bogotá reporta una cartera de $84,4 billones, con $8,3 billones en mora. La mayor parte de estas deudas están en mora de 30 días, aunque también presenta cifras significativas en mora de 60 y 90 días.
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Además de estos gigantes financieros, el BBVA Colombia y el Banco de Occidente también tienen deudas morosas considerables, con $6 billones y $4,8 billones, respectivamente. Estas entidades forman parte del listado de bancos que concentran gran parte de las deudas impagas en el sistema financiero.
A pesar de los altos niveles de morosidad, la solvencia de los bancos colombianos sigue siendo robusta. La solvencia total del sistema bancario fue del 17,3%, mientras que las corporaciones financieras tienen una solvencia del 46,8%.
Además, los bancos cuentan con un colchón combinado del 9,1%, que es la diferencia entre la solvencia básica y el mínimo regulatorio de 4,5%.
De acuerdo con el reporte de la Superfinanciera, aunque la mayoría de los colombianos sigue cumpliendo con sus compromisos financieros, las cifras de mora siguen siendo un indicio de que una parte importante de la población está enfrentando dificultades para cumplir con sus pagos. Esto podría tener un impacto negativo en la estabilidad financiera del país, si la tendencia continúa.
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