Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) reciben cada año una billonada de los trabajadores colombianos para asegurar su vejez. Muchos desconocen qué sucede con ese dinero y cuánto es. Precisamente este artículo le contará el monto que acumulan estos fondos y qué han hecho con la plata.
Asofondos, la Asociación Colombiana de Administradores de Fondos de Pensiones y Cesantías, reveló los datos reportados por Colfondos, Porvenir, Protección y Skandia.
Ese informe da cuenta que hay 19,2 millones de afiliados en las AFP. Esa cantidad de personas ha generado un ahorro en los fondos privados de $465 billones entre 1994 y 2024. Solo en el último año subió $59 billones. Eso significa que a cierre del año pasado repuntó 14,6%.
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Mauricio Velasco, presidente de Colpensiones, destacó: “En un país en el que el ahorro es tan bajo, contarles a los trabajadores que su propio ahorro, peso a peso de su propiedad, llegó a semejante cifra, un monto récord no visto en materia pensional en nuestro país nos genera una inmensa alegría y una gran satisfacción como sus grandes aliados en la construcción de ese ahorro”.
Pero, ¿qué se hace con ese dinero? Las AFP la invierten de forma responsable para obtener rendimientos y así que los trabajadores gocen de una mesada en su vejez.
¿Qué hacen con su plata?
Velasco sostuvo que el año pasado la mayor parte del ahorro se envió a inversiones de riesgo moderado (unos $256 billones). El dinero restante fue a fondos de riesgo conservadores y de mayor riesgo.
El 6,6% de la plata se invirtió en activos de renta fija en el exterior. Es decir, en fondos donde el rendimiento o interés que se recibe es predecible y fijo, como un CDT.
Por otra parte, el 28,5% de la plata estuvo en renta variable, es decir, fondos donde los rendimientos pueden variar, como en la bolsa de valores.
La mayor parte del ahorro (35,4%) está invertido en bonos de deuda pública del Gobierno colombiano. Solo el año pasado, las AFP compraron el 80% de las emisiones de deuda de la Nación.
El 17,6% se invirtió en fondos de capital privado, a su vez, hay plata en renta fija local y otros activos alternativos.
¿Cuánto ha crecido la plata?
El gremio sostuvo que la rentabilidad del ahorro estuvo 7,3 puntos por encima de la inflación. En palabras sencillas, eso quiere decir que el dinero no perdió valor, sino que, por el contrario, se valorizó. Una buena noticia para los usuarios.
Es así como la rentabilidad real de los últimos 12 meses fue de 7,3% y en términos reales 12,9%. Solo para tener una idea, la rentabilidad histórica de los fondos de pensiones ha sido del 6,8%, desde 1994.
“Es una rentabilidad que es muy alta porque está en promedio 6,8% en términos reales por encima de la inflación”, apuntó Velasco.
¿Qué hacen con esos rendimientos?
El presidente de Asofondos explicó que las AFP generaron $330 billones de pesos en rendimiento desde 1994.
El gremio indicó que esa plata ha entrado a engrosar las cuentas individuales de los afiliados, también se usan para pagar mayores mesadas.
También se han hecho devoluciones de saldos a aquellos afiliados que lo exigieron porque no cumplieron el requisito mínimo de semanas para generar una pensión.
Los más usuarios de las AFP más beneficiados
En 2024, las estrategias de inversión, especialmente aquellas enfocadas en activos de renta variable, arrojaron muy buenos réditos, particularmente para los segmentos más jóvenes (13,6% para portafolio moderado y 16,6% para los más jóvenes, en modalidad de mayor riesgo).
Para los más mayores (pre-pensionados y pensionados), sus rendimientos anuales fueron más moderados (6,2% y 5,5%, respectivamente), pues los activos en los que se depositan sus recursos, aunque más estables, suelen generar menores ganancias. “Si bien estos portafolios fueron más bajos este año, cuando se miran los últimos dos años, el promedio anual fue 9,7% y 12,7% respectivamente”, reveló el economista.
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