La reforma pensional, uno de los proyectos más importantes del gobierno colombiano, se encuentra en medio de una encrucijada. El proyecto, que busca cambiar el sistema de pensiones del país, enfrenta la oposición del sector privado, que teme que la reforma perjudique la economía y a los cotizantes.
El tono del debate se intensificó el pasado viernes 24 de mayo, cuando Asofondos le envió una carta pública al ministro de Hacienda, Ricardo Bonilla. Y la discusión escaló aún más este lunes 27 de mayo cuando el titular de la cartera de las finanzas públicas le respondió al gremio de los fondos privados de pensión.
Lea también: La dura carta del ministro de Hacienda a Asofondos, dice que $3,6 billones no aparecen
Es así como Asofondos y el Ministerio de Hacienda se encuentran en un intenso debate sobre la reforma pensional en Colombia. Las diferencias sobre las comisiones que reciben los fondos privados de pensiones y el impacto de la nueva reforma han generado un intercambio de cartas públicas entre Santiago Montenegro, presidente de Asofondos, y Ricardo Bonilla, ministro de Hacienda.
Lo que discuten
Asofondos, el gremio de las AFP (Skandia, Porvenir, Colfondos y Protección), ha manifestado su preocupación por el hecho de que Colpensiones podría cobrar una comisión de hasta el 6,25% por administrar el nuevo sistema, lo que representaría un monto de $2,3 billones. Esta cifra contrasta con la comisión promedio de 3,7% que cobran actualmente las AFP.
El presidente de Asofondos, Santiago Montenegro, ha señalado que un aumento de esta magnitud en las comisiones afectaría negativamente el ahorro de los afiliados. “Es un incremento de más del 65% en el rubro para gastos de administración, que se les descontará a los 25 millones de afiliados. Si se acotara el 6,25% permitido a Colpensiones al mismo 3,7% que cobran hoy las administradoras, quedarían más recursos ahorrados para las generaciones futuras”, expuso Montenegro.
Asofondos sostiene que las comisiones actuales son necesarias para mantener sus servicios de alta calidad y garantizar la sostenibilidad del sistema.
En respuesta a las críticas de Asofondos, el ministro de Hacienda, Ricardo Bonilla, ha enviado una carta al gremio en la que defiende las comisiones de Colpensiones. Bonilla argumenta que las AFP obtuvieron ingresos por $503 billones en el período 2010-2023, de los cuales $276 billones correspondieron a las cotizaciones recaudadas y el restante, $230 billones, a los rendimientos financieros.
El ministro también cuestiona la existencia de una serie de comisiones adicionales que cobran las AFP, como la comisión por flujo de la cotización (0,8%) y la comisión por stock o saldo total (0,7%). Por eso, Bonilla se ha mostrado a favor de sincerar este apartado del proyecto de ley y ha pedido al Congreso que le otorgue al Gobierno la capacidad de reglamentar las comisiones.
Incluso le recriminó a Asofondos la cantidad de comisiones obligatorias, por ejemplo, las AFP cobran otras cuatro comisiones: por cesantes ($151.247 millones en 2023), ahorros voluntarios ($17.159 millones), retiro programado ($17.770 millones) y traslados ($3.669 millones). En total, estas comisiones sumaron $189.845 millones en 2023 y $1,4 billones en los últimos 14 años. “Señor presidente, nunca escuché protestar por este nivel de comisiones”.
Los puntos centrales de cada postura
En medio de estas discrepancias sobre la reforma pensional y las comisiones en Colombia, EL COLOMBIANO les presenta los puntos centrales de cada parte de la discusión.
Le puede interesar: Colpensiones recibiría $3,6 billones más si el umbral de la reforma pensional sube de 2,3 a 4 salarios
Postura de Asofondos
1. Comisiones actuales
Montenegro defiende las comisiones actuales de los fondos privados (AFP), asegurando que son del 3% sobre los aportes recibidos, destinadas a administración y seguro previsional. Destaca que estas comisiones son necesarias para proporcionar un servicio adecuado a los afiliados y no impactan negativamente en sus ahorros. Según Asofondos, las comisiones están reguladas y son competitivas a nivel internacional.
2. Comparación con Colpensiones
El presidente de Asofondos argumenta que las comisiones que recibirá Colpensiones bajo la nueva reforma serán significativamente más altas. Según Montenegro, Colpensiones obtendrá $2,3 billones para gastos de administración, un 65% más que las comisiones actuales de las AFP, que suman $1,4 billones. Alega también que esto implicará mayores costos para los trabajadores, ya que las comisiones en Colpensiones serán del 6,25%, frente al 3,7% de las AFP.
3. Vigilancia de la Super
Asofondos, en su carta, enfatiza que sus comisiones están por debajo del promedio de la Ocde y que las AFP operan bajo estricta supervisión de la Superintendencia Financiera y la Contraloría General, sin haber recibido sanciones por cobros indebidos.
Lea también: Sinsabor en fondos privados tras debate de reforma pensional: “Se dio en tiempo récord”
4. Impacto en los afiliados
Montenegro subraya que las AFP no solo administran recursos financieros, sino que también brindan múltiples servicios a sus 19 millones de afiliados, como la emisión de extractos trimestrales, atención en oficinas físicas y digitales, y la gestión de la historia laboral y deudas de aportes. La entidad argumenta que, sin una remuneración adecuada, se pondría en riesgo la eficiencia y efectividad de la administración de los fondos de pensiones, lo que podría afectar negativamente a los afiliados a largo plazo.
Postura del Ministerio de Hacienda
1. Solicitud de transparencia
En su carta, Bonilla expresa su asombro por el desconcierto de Asofondos en la audiencia pública en la Comisión Séptima de la Cámara de Representantes de Colombia. Por eso, le exigió al gremio transparencia en la información, teniendo en cuenta que esta proviene de reportes de la Superintendencia Financiera y está dirigida a aclarar cualquier malentendido sobre las comisiones.
2. Distribución de aportes
El ministro detalla en su misiva cómo se distribuyen los aportes al sistema pensional, señalando que el 16% de cotización se divide entre las cuentas individuales de los afiliados (11,5%) y el Fondo de Garantía de Pensión Mínima, seguros previsionales y comisiones (4,5%). Según Bonilla, en 2023 las comisiones obligatorias fueron del 3,75% y las de seguros previsionales del 14,24%, con un acumulado de $1,4 billones en comisiones reportadas.
Lea también: Nueva polémica porque los fondos privados recibirían más comisiones con la reforma pensional que entró a la Cámara
3. Comisiones no reportadas
Bonilla cuestiona la existencia de remanentes no reportados por las AFP, que ascienden a $250.024 millones en 2023 y $3,6 billones entre 2010 y 2023. Por eso, pidió explicaciones sobre estos montos y plantea la necesidad de una regulación clara que incluya todas las comisiones cobradas por las AFP.
4. Comparaciones con otros países
El ministro, al finalizar su carta, señala que la reforma busca aumentar los recursos destinados a las cuentas individuales de los afiliados, por eso difiere en las cifras de comisiones internacionales proporcionadas por Asofondos, citando datos de la Ocde que muestran menores costos de administración en otros países.
En definitiva, la reforma pensional se encuentra actualmente en su cuarto y último debate en la Cámara de Representantes. Y el Gobierno Nacional espera que el proyecto sea aprobado antes del 20 de junio, fecha límite de la actual legislatura.
Le puede interesar: ¿Es verdad que la reforma pensional expropia el ahorro en los fondos privados?
