“La escalada de violencia y criminalidad cada vez se amplía a más regiones y nos llena de preocupación, pues pone en riesgo la vida y el bienestar de miles de colombianos, entre ellos los trabajadores de las entidades que prestan servicios financieros y no financieros”.
Con esta advertencia, Asomicrofinanzas, el gremio de las entidades que ofrecen servicios y productos microfinancieros, alertó cómo la inseguridad está afectando también en las entidades que prestan servicios financieros a las poblaciones más vulnerables.
Este tema será crucial en el próximo 14 del Congreso de Asomicrofinanzas, que se llevará a cabo en Bogotá del 1 al 2 de agosto de 2024.
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Por eso, María Clara Hoyos, presidenta ejecutiva de Asomicrofinanzas, conversó con EL COLOMBIANO, en la que destacó a las microfinanzas como una estrategia esencial para combatir la pobreza en Colombia, permitiendo a personas de bajos ingresos acceder a servicios financieros como microcréditos, ahorros y seguros.
Sin embargo, la inseguridad se ha convertido en una amenaza creciente, especialmente en las zonas rurales y agropecuarias. Casos de extorsión, amenazas y desplazamientos forzados han afectado gravemente a los microempresarios, quienes en muchos casos deben elegir entre pagar sus créditos o pagar extorsiones para proteger sus vidas.
Según las cuentas del gremio, se han reportado 466 casos por 14 entidades, estos hechos están distribuidos en 26 departamentos y 160 municipios.
El impacto de esta inseguridad no solo se refleja en la vida cotidiana de los microempresarios, sino también en los indicadores financieros. La cartera vencida de microcréditos se ha duplicado, pasando del 5% al 10%, lo que evidencia el deterioro en la capacidad de pago de estos pequeños negocios.
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Adicionalmente, los asesores de microcréditos, esenciales para el acompañamiento y capacitación de los microempresarios, enfrentan riesgos como secuestros y extorsiones, lo que ha obligado a algunas entidades financieras a retirarse de las zonas más afectadas.
Hoyos mostró casos específicos de microempresarios que, después de haber mantenido un buen comportamiento crediticio durante un año, se ven forzados a caer en mora debido a la presión de las extorsiones. Un ejemplo claro es el de los microempresarios en el sur de Nariño y Cauca, donde la situación es tan crítica que muchos han tenido que abandonar sus negocios y desplazarse a otras regiones, perdiendo así su fuente de ingresos y dejando de pagar sus créditos.
En algunos casos, las entidades financieras han recibido amenazas de tener que pagar una cuota mensual si desean seguir operando en esas áreas. Debido a esto, algunas entidades han decidido abandonar estas regiones para no poner en riesgo la vida de sus funcionarios.
Me llamó mucho la atención que en la ambientación para el Congreso de Asomicrofinanzas, el gremio tiene una preocupación por la inseguridad. ¿Por qué hoy la inseguridad les preocupa tanto?
“En realidad, la importancia de las microfinanzas y el microcrédito surge porque una de las trampas de pobreza en Colombia, según estudios del Banco Mundial, es no tener acceso a servicios financieros. Hace unos años, con la política del gobierno de Banca de las Oportunidades, se buscó que cada vez más colombianos, especialmente los de menores ingresos y la población de la economía popular, tuvieran acceso a servicios financieros como microcréditos, ahorros y seguros. Esto es vital para que puedan superar la pobreza y no regresar a ella por situaciones catastróficas”.
¿Cuáles son las regiones más afectadas?
“En este momento, la situación es bastante complicada en regiones como Nariño, Cauca, el Catatumbo, el Meta, la Orinoquía y Antioquia. Los microempresarios en estas zonas están siendo extorsionados y, en muchos casos, prefieren pagar la extorsión en lugar de la cuota de su crédito porque temen por sus vidas. Esto ha llevado a un incremento preocupante en la cartera vencida, duplicándose de un 5% a cerca del 10%”.
¿Cómo afecta esto a las entidades de microfinanzas y a sus empleados?
“Los asesores de microcrédito, que visitan a los microempresarios para brindarles apoyo y educación financiera, están siendo secuestrados y las entidades extorsionadas para poder operar. Las entidades no pueden asumir estos riesgos y están dejando de prestar servicios en estas zonas, lo que agrava aún más la situación de los microempresarios”.
¿Cuántos casos de inseguridad han identificado y cómo ha impactado esto en la cartera vencida?
“Hemos identificado más de 450 casos reales de extorsión y desplazamiento que afectan directamente la cartera vencida. Muchas personas desplazadas simplemente desaparecen, y no podemos recuperar esos créditos. Este incremento en la cartera vencida es muy preocupante y nunca habíamos tenido cifras tan altas”.
Además de la inseguridad, ¿hay otros factores que han afectado a los microempresarios?
“La tasa de interés no ha sido un factor significativo. El problema principal es la inseguridad y la falta de acceso a los servicios de los asesores. La disminución en el consumo también ha afectado a algunos microempresarios, pero no tanto como la inseguridad”.
¿Qué productos o servicios de microfinanzas han sido más eficaces para superar la pobreza?
“Todos han contribuido, pero herramientas como las billeteras digitales han sido muy efectivas, especialmente en temas de seguridad y ahorro. La combinación de crédito y ahorro ha demostrado ser crucial para ayudar a esta población a superar la pobreza”.
¿Qué se está haciendo para mejorar la inclusión financiera y reducir el impacto del “gota a gota”?
“Aunque se han hecho avances significativos en la inclusión financiera, todavía hay mucho por hacer. La conectividad sigue siendo un problema importante, así como la educación financiera. Hemos desarrollado una cartilla de Educación Financiera llamada “Camino a la Inclusión”, que ha sido muy exitosa. Los testimonios de las personas que han recibido esta capacitación son realmente inspiradores y demuestran que vamos por buen camino”.
Finalmente, ¿qué espera lograr en el próximo Congreso de Asomicrofinanzas?
“Discutiremos todos estos temas con expertos de Colombia y América Latina. Abordaremos el rol del gobierno y el sector privado en la superación de la pobreza, con un enfoque en la inclusión financiera, género y nuevas tecnologías como la inteligencia artificial y el Open Finance. Será una oportunidad para compartir experiencias y buscar soluciones conjuntas”.
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