El país registra un avance importante en la adopción de instrumentos de pago electrónicos, pero el efectivo sigue siendo el más usado. Estos son los pros y contra.
Colombia cada vez avanza más en la digitalización de su sistema financiero; sin embargo, la mayoría de las transacciones se siguen haciendo con dinero en efectivo.
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Según una encuesta pasada del Banco de la República, el efectivo es la forma de pago preferida por el público en sus transacciones habituales (78,4%), seguido por las transferencias electrónicas (12,6%), tarjeta débito (7,9%) y la tarjeta de crédito (1,2%).
Entre las principales razones que justifican la mayor preferencia por efectivo se mencionan la facilidad y rapidez para pagar; la posibilidad de reutilizarlo de manera inmediata; y la costumbre de usarlo para realizar compras de bajo monto o en la calle.
El análisis del Emisor también destacó que el país registra un avance importante en la adopción de instrumentos de pago electrónicos que sustituyen al efectivo y estimulan la tenencia de medios de pago (por ejemplo, el depósito electrónico y las cuentas de ahorro). Este proceso, que paradójicamente estimuló la pandemia, mejora la trazabilidad de las transacciones económicas y favorece la intermediación financiera.
Para Rafael Felipe Gómez, abogado especialista en Derecho Comercial, muchas personas siguen confiando en el dinero en efectivo porque no se sienten cómodas con las transacciones electrónicas.
“Ahora, con la entrada de las llaves entre bancos que permitirán transferencias inmediatas, el sistema se vuelve aún más ágil, aunque eso no significa que todos estén dispuestos a dejar el efectivo de lado”, expuso.
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- Ventajas: Fácil de usar, aceptado en cualquier parte, útil en caso de fallas tecnológicas.
- Desventajas: Alto riesgo de pérdida o robo, dificulta el control financiero, no deja registro de gastos
“El riesgo de pérdida es alto; cualquiera puede extraviar su billetera y con ella una suma importante de dinero. Además, el efectivo no permite trazabilidad sobre los gastos, lo que complica el control financiero en los hogares”.
Para el analista, es común escuchar que uno sabe con cuánto dinero sale, pero no con cuánto regresa, porque rara vez se hace un registro detallado de los pequeños pagos del día a día; mientras con las transacciones bancarias se tiene un historial que permite una mejor administración del dinero.
- Ventajas: Permite mejor control de gastos, reduce riesgos de robo, facilita pagos a distancia.
- Desventajas: Vulnerable a fraudes electrónicos, requiere acceso a tecnología y conectividad.
En cuanto a los pagos por medios electrónicos, Gómez explicó que, aunque es cierto que ya en cualquier parte reciben pagos digitales, desde tiendas hasta vendedores ambulantes, también hay que estar atentos a la cantidad de fraudes electrónicos que se han venido presentando: “Casos donde se simulan transferencias, se revierten pagos o se usan métodos fraudulentos para estafar a personas y comercios son cada vez más comunes”, comentó.
En este sentido, la seguridad en los medios de pago digitales sigue siendo un punto clave.
“Lo importante es adaptarse con seguridad, contar con pólizas que cubran eventuales fraudes en tarjetas de crédito y ser estratégicos con el uso de estas, por ejemplo, destinando tarjetas con cupos bajos para pagos cotidianos como gasolina o mercado. También es clave monitorear constantemente los movimientos bancarios y preferir bancos con altos estándares de seguridad. La digitalización es inevitable, pero la prevención sigue siendo fundamental”, señaló Gómez.
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El efectivo sigue siendo clave en varias situaciones, sobre todo cuando las redes fallan o se caen.
Para Gómez, este es útil cuando el banco tiene problemas y se necesita hacer un pago urgente: “O cuando desconfías del lugar donde vas a pagar y prefieres evitar cualquier fraude con la tarjeta, más aún porque acá las reclamaciones bancarias son un desgaste total y toca armar todo un caso para que te hagan caso”, indicó.
Además, dijo, sigue siendo práctico para pagos rápidos, cuando no quieres depender de apps o confirmaciones, o simplemente para evitar que alguien más tenga acceso a tus datos financieros.
Sobre el dinero digital, consideró que es mejor cuando se necesita un control sobre los gastos, en compras grandes donde llevar efectivo es riesgoso, para pagos de servicios o cualquier transacción que pueda hacer sin estar físicamente en el sitio. “También es clave para evitar perder dinero en la calle y para pagos recurrentes como arriendo o suscripciones”.
Al final, para el analista, lo ideal es combinar ambos según la situación, pero sin confiarse demasiado de que todo lo digital va a funcionar siempre.
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Lo ideal es combinar ambos métodos de pago según la situación y la seguridad:
1. Usa efectivo para gastos pequeños y de emergencia: Mantén una cantidad razonable de dinero en efectivo para compras menores, propinas o situaciones donde las redes bancarias puedan fallar.
2. Prioriza pagos digitales para control financiero: Usa tarjetas débito o crédito para gastos recurrentes, suscripciones y pagos en línea, ya que te permiten llevar un registro detallado y facilitar reembolsos en caso de fraude.
3. Minimiza riesgos con una tarjeta de bajo cupo: Si usas tarjeta de crédito para pagos diarios (gasolina, supermercados), asigna una con un límite bajo para evitar fraudes y controlar mejor tus gastos.
4. Activa alertas bancarias: Configura notificaciones para cada transacción, así detectarás movimientos sospechosos de inmediato.
5. Evita cargar grandes sumas de efectivo: Si necesitas hacer pagos grandes, usa transferencias electrónicas o cheques de gerencia para mayor seguridad.
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