Si hay algo cierto es que no todo debe ser trabajo. Los colombianos destinan un porcentaje para el ocio y actividades que ayudan a tomar un aire fresco, no obstante, son gastos que se deben medir en proporción al poder adquisitivo para que luego no pasen factura y terminen por resultar contraproducentes para el bolsillo.
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Viajar o tomarse un traguito los viernes es una buena opción para romper la rutina y recargar energías, ya que permite que las personas se alejen de las presiones y responsabilidades diarias. Al viajar, se exploran nuevos entornos, culturas y perspectivas que enriquecen y ofrecen un descanso mental, mientras que un trago ocasional, disfrutado con moderación, puede funcionar como una pausa reparadora que facilita la relajación. Ambos actos proporcionan un espacio para desconectarse del estrés laboral, promoviendo así un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida personal, lo cual es crucial para mantener la salud mental y el bienestar general.
Esas son solo dos actividades que hacen parte del ocio, pero también se puede ir a bailar, cenar a un restaurante, salir de compras, ir al cine, hacer ejercicio, jugar videojuegos, hacer caminatas y demás.
Esa realidad la aterriza mejor un informe del Bbva Big Data Consumption Tracker, que reveló que el gasto en ocio, educación y bebidas alcohólicas aumentó considerablemente en 2023. El documento se basó en transacciones financieras, que evidencia un repunte de 3,7% en el consumo general real de los colombianos en 2023.
Lo llamativo es que la inversión de los consumidores en actividades del ocio creció 23,3% en comparación con 2022, seguido por educación con 7,7%; y, en tercer lugar, las bebidas alcohólicas, con un incremento de 7,1%.
Todos estos “gusticos” hacen parte de los gastos mensuales de millones de colombianos, por lo que es normal incurrir en ellos de vez en cuando. Sin embargo, en muchas ocasiones las personas lo hacen de forma descontrolada, descompensando sus finanzas y arriesgándose a caer en deudas.
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¿Endeudarse para darse gustico?
Para todo en la vida, sobre todo en las finanzas, la planificación inteligente y anticipada es fundamental si el objetivo es mantener el equilibrio con el dinero. De esta forma, evitar que una salida con amigos, o una cena romántica con su pareja, se convierta en una pesadilla financiera a futuro.
La cuestión es que todas las personas no piensan igual, lo que para unos es un gasto innecesario, para otros puede representar una necesidad que amerita endeudarse. No obstante, Luigi Estupiñan, experto en finanzas personales de Bravo Colombia, dijo que antes de endeudarse es necesario hacerse las siguientes preguntas: ¿El producto o servicio tiene una larga durabilidad en el tiempo?, ¿es algo momentáneo que está de moda?, ¿su uso y durabilidad justifican su precio?, ¿me proporciona alguna experiencia única?, de esta forma, podrá tomar la decisión más razonable.
A esto hay que sumarle que adquirir un crédito no se trata de un juego que se pueda reiniciar. Malas decisiones pueden desencadenar en un círculo de préstamos para pagar una obligación y otra. Lía Henaan, analista de la firma Crowe, sostuvo que la decisión debe obedecer a una evaluación completa del mercado, de la situación financiera individual, de las necesidades de financiamiento y la capacidad de pago.
Una buena forma de saber si en realidad se cuenta con las condiciones para endeudarse y realizar un viaje o compara un lujo, es calcular cuánto pesa el pago de ese crédito sobre los ingresos. Así lo explicó David González, Jefe de Estudios Financieros de Asobancaria.
La fórmula es sencilla: si atender ese préstamo mensual supera más del 30% de los ingresos, entonces, “hay que tomar medidas para mejorar la salud financiera”. Por ejemplo, si su salario es de $2.000.000 y desea adquirir un crédito con cuotas de $600.000, entonces es mejor revaluarlo.
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Otro error común que se convierte en dolor de cabeza al salir de compras es pagar con tarjeta de crédito y diferido a muchas cuotas. “A menudo no evalúan correctamente el impacto financiero a largo plazo, no comparan precios o buscan mejores opciones antes de comprar, y, finalmente, ignoran su presupuesto, gastando más de lo planificado y cayendo en deudas grandes”, dijo Estupiñán.
Finalmente, los expertos de Bravo aseguran que, si es joven y desea adquirir un lujo excesivo en relación con sus ingresos, se recomienda evaluar su capacidad financiera real y considerar si el lujo es una prioridad frente a otras metas, como ahorrar para emergencias, invertir o ahorrar para su futuro académico. Es crucial no gastar más de lo que se gana y crear un ahorro específico desde temprana edad que le permita, entre otras cosas, darse un lujo de vez en cuando.
Cinco recomendaciones
Teniendo en cuenta esto, los expertos de Bravo ofrecen una serie de recomendaciones para disfrutar de un capricho de manera responsable, ya sea al salir o al recibir su pago de nómina.
1. Presupuesto mensual: Una práctica crucial es establecer un presupuesto mensual que incluya una categoría específica para entretenimiento y salidas. Esto le permitirá asignar una cantidad fija que se puede gastar sin afectar otras áreas financieras, contribuyendo al equilibrio de su economía.
2. Fondo de entretenimiento: También puede probar crear un fondo específico para salidas y entretenimiento, trate de separarlo del resto de sus ahorros o montos fijos mensuales. Contribuir regularmente a este fondo asegura dinero disponible para darse un gusto sin comprometer el resto de su dinero.
3. Ofertas y descuentos: Aprender a encontrar ofertas, descuentos y promociones en la web es una estrategia inteligente. Buscar cupones, happy hours o días de descuento no solo hará que su dinero rinda más, sino que también le permitirá disfrutar de más experiencias sin comprometer su presupuesto.
4. Pagos en efectivo: Usar efectivo en lugar de tarjetas de crédito puede ayudarle a controlar el gasto. Llevar una cantidad fija de dinero limitará las compras impulsivas y mantendrá a raya el presupuesto que fijó inicialmente.
5. Evitar deudas: Es importante no endeudarse para darse un gusto. Si no hay suficiente dinero disponible, es mejor esperar y ahorrar un poco, de esta forma evitará pagar a cuotas y terminar endeudado a futuro.
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