38%
De los bancos registraron unos resultados financieros en negativo a corte de marzo, según la Superfinanciera.
Si algo está claro es que el sistema financiero está enfrentando pérdidas a raíz de la difícil coyuntura económica. De hecho, el más reciente informe de la Superintendencia Financiera revela que 11, de los 29, bancos que funcionan en Colombia tienen sus resultados financieros en cifras negativas a corte de marzo, es decir el 38%.
Las entidades de crédito tuvieron una caída de 5,6% en sus utilidades al cierre de 2023. En medio de ese panorama, Germán Rodríguez, presidente del Banco Pichincha en Colombia, dialogó con EL COLOMBIANO y sostuvo que la difícil coyuntura es cierta y se mantendrá en lo que resta de 2024. También, habló de la incertidumbre en el actual Gobierno, de lo cual manifestó estar tranquilo, pues hay unas instituciones fuertes que mantienen los pesos y contrapesos en el rumbo del país.
Usted visita Medellín porque proyectan crecer en este mercado, ¿cuéntenos cuál es la apuesta?
“Estamos apostándole a crecer porcentualmente, sino a multiplicarnos por 10, pero no se trata de comernos un poco de la porción del pastel del compañero de al lado. De hecho, lo que hemos venido hablando es que tenemos que hacer en conjunto que ese pastel crezca, ya que hoy los niveles de financiación que se ofrecen para el sector productivo de Antioquia son muy bajos en comparación con estándares internacionales”.
Y cómo van a lograr expandirse, ¿cuál es el plan?
“Estamos apostándole al modelo de banca empresarial, que tiene un servicio al cliente que nos ha llevado a automatizar todo en un sistema nuevo de última generación para que eso ocupe el menor tiempo posible de nuestros gerentes de cuenta y de los clientes. Hemos aumentado el equipo comercial, ya que no necesitamos más oficinas, nuestros gerentes de cuenta se desplazan hacia las empresas. Le apostamos más a ese relacionamiento y creemos que marca la diferencia”.
Varias entidades bancarias han manifestado que la gente se está demorando más en pagar sus deudas, ¿de cuánto fue la cartera en mora este año?
“Nosotros tuvimos una cartera en mora el año pasado que representa el 7% de la cartera total. Es un número elevado frente a la media que traían los bancos en los últimos 7 años. Esto se debe en parte a la inflación, yo creo que lo peor ya está pasando. Hay muchos sectores afectados por la coyuntura como el sector salud, el de la construcción, además de los efectos de la desaceleración que afortunadamente no se ha ido a una recesión, pero sí a una reducción en la actividad que también golpea a la hotelería, el turismo y a los restaurantes”.
Teniendo en cuenta esa dificultad, ¿de cuánto fueron las pérdidas del banco el año pasado?
“El año pasado fue muy difícil, cerramos con pérdidas. Tenemos una afectación que fue previa al 2023, donde hubo afectación por la subida de las tasas y, también, un crecimiento de la mora en el pago de los créditos a raíz de la pandemia. Todo ese portafolio antiguo está generando pérdidas; sin embargo, ya al cierre del 2023 una cuarta parte de la cartera ya había sido originada con unos nuevos criterios y unos nuevos focos y clientes, lo que la hizo rentable. El banco perdió en 2023, $133 mil millones”.
Todo el sistema financiero se ha visto afectado, ¿interpreta esto como una crisis?
“Yo creo que afortunadamente no. Muchos de los bancos estamos revisando a fondo nuestros negocios y buscando un nuevo enfoque a algunas políticas, pero el sistema financiero colombiano es sólido y, por lo tanto, así casi el 40% de los bancos estén perdiendo dinero a corte de marzo, pues se trata de una situación coyuntural generada por las altas tasas de interés y también por el crecimiento de la mora en un entorno de alta inflación”.
¿Hay algo de incertidumbre extra para los bancos?
“Este mundo cada vez es más incierto en todos los sectores y países, lo que sí está cambiando es la manera en como desde las empresas gestionamos esa incertidumbre, hace unos años uno hacía un presupuesto con un escenario macroeconómico, ahora aprendimos que tenemos que prever varios escenarios porque la volatilidad del entorno es alta. Entonces, a partir de este aprendizaje podemos atenderlo”.
En su momento Gustavo Petro ha criticado los bancos, ¿cree usted que esto afecta el mercado?
“Tenemos un supervisor que toma los pasos adecuados para seguir en el camino que hemos venido, y que permita a los bancos tener asegurados los riesgos que asume y tener seguridad sobre los depósitos de los clientes, eso es lo más importante. El resto de incertidumbres políticas, locales e internacionales es una cosa con la que tenemos que aprender a vivir. La animadversión y la mala fama de los bancos no es un tema exclusivo de Colombia, pasa en muchos otros países y lo que estamos haciendo es poner adelante el beneficio del cliente”.
Gremios advierten que las reformas del Gobierno generan incertidumbre, ¿cree que es así?
“Nuestra matriz queda en Ecuador, cuando hablo con la junta directiva, ellos tienen una perspectiva diferente a la nuestra. Aquí tenemos unas instituciones que siguen siendo fuertes y tienen este sistema de pesos y contrapesos que mantienen la institucionalidad y al país caminando por el carril que le corresponde, creo que en otros países no cuentan con este beneficio. Esto permite que el país no se desvíe del rumbo independientemente de la política”.
