¿Cómo funciona una tarjeta de crédito? La explicación más sencilla

Las tarjetas de crédito parecen un método de pago simple: pasas, pagas y listo.

Pero detrás de cada compra hay un complejo sistema que conecta al comercio, tu banco y una red de pagos como Visa o Mastercard. Aquí te explicamos, paso a paso, cómo funciona con base en la explicación de Sergio Alegria, senior Product Owner Payments en NTT DATA Europe & Latam.

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Así funcionan las tarjetas de crédito. Paso 1: Autorización (cuando haces la compra)

Cada vez que usas tu tarjeta de crédito, se activa un proceso para verificar si la compra puede ser aprobada. Ocurre en cuestión de segundos:

1. Pasas o insertas tu tarjeta en el datáfono o terminal del comercio.

2. La información viaja al banco del comercio (banco adquirente).

3. Este la envía a la red de tarjetas (Visa, Mastercard, etc.).

4. La red consulta con el banco emisor de tu tarjeta para ver si tienes crédito disponible.

5. Si la transacción es aprobada, el banco emisor congela ese monto en tu línea de crédito.

Así, aunque la compra no se haya descontado de inmediato, el dinero ya está comprometido en tu cuenta.

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Paso 2: Liquidación y pago al comercio

El comercio no recibe el dinero de inmediato, sino que debe esperar al proceso de liquidación, que normalmente se hace al final del día:

1. El comercio envía todas sus ventas al banco adquirente.

2. La red de tarjetas (Visa, Mastercard, etc.) organiza el dinero entre los bancos.

3. Los bancos emisores liberan los fondos al banco adquirente.

4. Finalmente, el adquirente transfiere el dinero al comercio.

Este proceso puede tardar entre 24 y 48 horas.

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Las redes de tarjetas como Visa y Mastercard cobran una comisión por cada transacción. Además, los bancos emisores y adquirentes también se llevan su parte. Es por eso que los comercios pagan una tarifa por aceptar pagos con tarjeta.

De esta manera, cada vez que usas tu tarjeta de crédito, hay un sistema de verificación y liquidación que garantiza que el comercio reciba su pago y que tu banco registre correctamente la compra.

Así, este método de pago se ha convertido en una de las formas más seguras y rápidas de hacer transacciones.

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