Una fintech paisa explica porqué es buen momento para financiar, les contamos de quien se trata

Las financial technology (fintech) han pasado un trago amargo en los últimos meses. Despidos masivos y una caída global del 46% (hasta US$75.200 millones) en el acceso a financiamiento el año pasado frente a 2021 marcan una época difícil, de acuerdo con la plataforma CB Insights.

En medio de este contexto algunas han logrado sobreponerse y hasta ven interesante la “depuración” del mercado. Es el caso de Finaktiva, una fintech paisa con cinco años de operación que el año pasado desembolsó cerca de US$800 millones para financiar empresas, principalmente pymes, y este año casi que doblará la apuesta con US$1.500 millones (en factoring, confirming y crédito digital).

En diálogo con EL COLOMBIANO, Pablo Santos y Ana María Portillo, sus fundadores, destacaron que la plataforma gestiona más del 10% de las operaciones de factoring digital en el país, es decir, aquellas con las que los empresarios adelantan el pago de sus facturas por cobrar para acceder a liquidez inmediata.

Se trata de un dato relevante dentro de la coyuntura de altas tasas de interés –el Banco de la República las ha llevado a 13%–, en la que según los voceros las pymes se han decantado por no endeudarse a largo plazo, sino obtener recursos frescos que puedan honrar con rapidez.

Según Santos “el dinero no se fue, sino que está esperando oportunidades”. Para él, la crisis que vive la industria fintech ha permitido que las inversiones que llegan tengan mayor filtro y se utilicen de forma más responsable y sostenible.

Perspectivas del año

Consultados sobre el riesgo de que incrementen los “mala paga” o que el negocio pierda dinámica este año en medio de las amenaza de recesión, la alta inflación, entre otros factores, los representantes de Finaktiva describieron que, por ejemplo, su nivel de cartera vencida pyme cerró el año pasado en 2,8%, mientras en la banca estuvo por encima del 7%.

“Cuando se restringe el otorgamiento de financiación por parte de los bancos las empresas van a buscar unas fuentes alternativas y ahí estamos las fintech. Tenemos el desafío, por un lado, de escoger muy bien a quién le vamos a entregar esa financiación, debemos ser el doble de cuidadosos; pero, por otro, de encontrar los aliados financieros o los fondos de inversión que confíen en nosotros”, explicó Santos.

Si bien el vocero aceptó que el crecimiento de Finaktiva este año estará por debajo de lo que lo venía haciendo, valoró que actualmente la clientela está compuesta por 7.000 empresas, 6.500 pymes y el resto corporativas o grandes compañías, y próximamente recibirá una nueva inyección de capital.

La plataforma, para la que Antioquia representa el 40% de las operaciones, espera sortear sin problemas un año difícil en el que varias fintech han tenido que salir del mercado. Mismo reto que le depara a las más de 300 firmas del sector que operan en el país, según Colombia Fintech.

¿Qué se espera de las fintech este año?

De acuerdo con un informe de Visa, este año habrá ocho tendencias que moverán el ecosistema fintech. Entre los más importantes se vaticina que estas empresas tendrán que pasar de una mentalidad de crecimiento a una de ahorro en costos, debido a que el acceso a recursos está más caro que cuando proliferaron; así mismo, las fusiones y adquisiciones parecen una salida para aquellas fintech que “carecen de un balance sólido” en este momento y buscan crecer.

Además, Visa prevé que den un salto grande hacia la personalización del servicio para “poder aumentar el desempeño e impulsar mejores resultados para los clientes”.